數(shù)字經濟近年來取得高速發(fā)展。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，2012年至2021年我國數(shù)字經濟規(guī)模從11萬億元增長到超45萬億元，數(shù)字經濟占GDP的比重由21.6%提升至39.8%。在數(shù)字化浪潮的席卷下，金融科技正對銀行業(yè)進行重塑與再造。

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近日由中小銀行互聯(lián)網金融（深圳）聯(lián)盟（下稱“中小銀行聯(lián)盟”）等主辦的第六屆中國數(shù)字銀行論壇上，業(yè)內人士均表示，下一步，銀行業(yè)將進入4.0數(shù)字化時代，但數(shù)字化轉型不應局限于數(shù)字化本身，未來方向將更重視深度應用，最終目的是提高銀行產品、服務、運營等全方位能力。

今年中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型要取得明顯成效。要求數(shù)字化金融產品和服務方式廣泛普及；個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數(shù)字化經營管理體系基本建成等。

“這是數(shù)字化時代構建銀行業(yè)保險業(yè)競爭新優(yōu)勢的必然要求，也是支持現(xiàn)代化產業(yè)體系建設的現(xiàn)實需要。銀行保險機構應順勢而為，積極布局做好制定工作方案、調整組織架構、建立推進機制、加大科技投入、強化基礎設施建設、加大技術應用等系列工作?！敝袊y保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任駱絮飛在論壇上表示。

金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒認為，金融科技的融合、發(fā)展、嵌套是一項復雜工程，既體現(xiàn)出商業(yè)銀行一般性的規(guī)律，也具有符合自身屬性的特征模式。因此，銀行業(yè)金融科技發(fā)展必須按照一般規(guī)律與自身特征相結合的模式，構建合乎實際的實施機制，并在此基礎上總結出科學合理的分析框架與評價指標?！爱斍?，商業(yè)銀行已從1.0傳統(tǒng)人工網點時代邁向4.0數(shù)字化時代，4.0時代銀行需借助大數(shù)據、人工智能、云計算、物聯(lián)網等新技術打造無所不在的智能服務新生態(tài)?！?/p>

那在4.0數(shù)字化時代，銀行業(yè)和科技的融合將走向何方？

在中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒看來，金融業(yè)數(shù)字化與實體經濟數(shù)字化的互動與融合，是推動現(xiàn)代產業(yè)體系建設進程中資源高效配置的催化劑。“下一步，銀行數(shù)字化轉型應側重數(shù)據治理、智能服務、風險防控、重構價值體系等方向，通過數(shù)字技術和數(shù)據要素的雙輪驅動充分發(fā)揮數(shù)據的要素價值，構建產業(yè)鏈、貿易鏈、物流鏈、交易鏈以及消費、財富管理等全方位多層次的金融支持服務體系?！?/p>

但也有多名業(yè)內人士特別強調，銀行業(yè)數(shù)字化不能“為了數(shù)字化而數(shù)字化”，需要結合銀行業(yè)的場景以提升各方面能力為目標。

中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新部副主任蔣則沈表示，行業(yè)需把握好數(shù)字化的三點基礎邏輯和實踐方向：一是數(shù)字化的最終目的是提升銀行自身專業(yè)優(yōu)勢和服務能力，而不局限于數(shù)字化本身；二是數(shù)字化的基本追求是實現(xiàn)銀行經營管理的高效、安全、可持續(xù)，而不僅著眼于追求快；三是數(shù)字化的關鍵作用是強化商業(yè)銀行的公眾信任度，而不是讓渡信用或者出借信用。

“商業(yè)銀行不需要扛起‘引領科技發(fā)展’的大旗，更多應著眼于把現(xiàn)有的技術應用好，突破其運用的范圍和創(chuàng)造更多的場景需求。”中信集團原監(jiān)事長、中信銀行原行長朱小黃表示，金融科技的本質是科技在金融領域的運用，不能脫離金融的本質，風險管理、交易管理、金融服務和適度監(jiān)管不可缺位。金融行業(yè)未來創(chuàng)新發(fā)展趨勢是需求金融與科技的結合，在傳統(tǒng)服務與新科技中尋求平衡發(fā)展。

由于資源、人力等因素，相較大型銀行來說，在數(shù)字化轉型的道路上，中小銀行往往將面臨更大的挑戰(zhàn)。

中小銀行聯(lián)盟連續(xù)六年發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》顯示，對中小銀行而言，加快數(shù)字化轉型，借助金融科技的力量，全面提升產品定價、資源配置、數(shù)據安全和風險管理能力已成共識?！半m然當下中小銀行面臨一定的經營壓力與挑戰(zhàn)，但具備船小好調頭的靈活優(yōu)勢，數(shù)字化轉型驅動提升服務質效的方向更加明朗?！敝行°y行聯(lián)盟秘書長賈燕菁表示。

上海銀行黨委委員、副行長胡德斌則認為，數(shù)字化對于中小銀行來說也是其高質量道路上的必然選擇?！霸谛鲁B(tài)下，中小銀行靠規(guī)模、抓總量的打法需要改變。通過數(shù)字化顛覆傳統(tǒng)管理流程和信息傳遞模式，以數(shù)據及時發(fā)現(xiàn)問題、精準研究問題、快速解決問題，形成過程管理與結果管理雙輪驅動，推動高質量發(fā)展。”

楊倩雯

關鍵詞： 中小銀行 商業(yè)銀行 金融科技